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Tesouro Direto

Poucas modalidades de investimento são tão atrativas como o Tesouro Direto, um programa que permite a compra e venda de títulos públicos pela internet. E quando você investe em títulos públicos, você ajuda a financiar a dívida pública do País e as atividades do Governo Federal, como educação, saúde e infraestrutura. É como se você emprestasse dinheiro ao Governo para receber esse valor multiplicado lá na frente!

Este investimento garante várias opções, com prazos e rentabilidades diferentes, que combinem com o seu perfil e seus objetivos. Ótima oportunidade para quem quer um investimento de médio e longo prazo, que garanta um retorno melhor do que o da poupança.

Perfil do Investidor Conservador - Investidor que deseja rendimentos superiores ao da poupança, mas não gosta de correr grandes riscos.
Investimento mínimo inicial 10% de um título - aproximadamente R$ 80
Risco Baixo - A negociação dos títulos é assegurada pelo Tesouro Nacional, órgão responsável pelo caixa do Governo, que garante a rentabilidade na data de vencimento. Você só deixa de recebê-lo, caso o País "quebre".
Retorno Diversificado - pós e pré-fixado
IR
  • 22,5% para investimentos até seis meses;
  • 20% para investimentos acima de seis meses;
  • 17,5% para investimentos de um a dois anos;
  • 15% para investimentos acima de dois anos.
Vantagens
  • Investimento seguro;
  • Liquidez garantida pelo Tesouro Nacional;
  • Opção acessível e rentável;
  • Diversificação da carteira.
Custos
  • Custódia Win:
    0,2% a.a. sobre o valor da carteira de títulos;
  • Taxa CBLC:
    0,3% a.a, relativa à prestação dos serviços de guarda dos títulos e movimentações.
Como investir A compra e venda dos títulos é realizada pelo próprio site da WinTrade. É possível programar movimentações e reinvestimentos automaticamente.

  • O que é Tesouro Direto ?

    É uma opção de investimento em renda fixa para compra ou venda de títulos públicos, exclusivamente pela internet. Considerado um dos mais seguros do mercado, sua liquidez é garantida pelo Tesouro Nacional e seus custos são extremamente competitivos.

    Direcionado à pessoa física, o programa foi desenvolvido pelo Tesouro Nacional em parceria com a Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia (CBLC). O Tesouro Direto representa mais uma alternativa de diversificação de investimentos.

    Prático, rápido e seguro, o sistema tem ferramentas fáceis de operar para o investidor que tem pouca familiaridade com o assunto.

  • Como funciona ?

    Para efetuar a compra de títulos públicos pelo site da WinTrade é muito simples! Você deve ir à sessão Minha Conta e clicar em Tesouro Direto. No primeiro acesso, aparecerá o regulamento do Tesouro Direto. Após lê-lo atentamente, basta assinalar o termo que diz que concorda com o documento e validar com sua assinatura eletrônica.

    Após esse procedimento, você verá uma tela com os códigos dos títulos e suas respectivas características, como data de vencimento, preço e indexador. É nessa hora que você escolherá o tipo e a quantidade que irá adquirir.

    Os títulos podem ser comprados em frações de 0,1. Assim você tem a possibilidade de pagar apenas 10% do valor dele. Por exemplo, se um título estiver valendo R$ 749,00, você poderá pagar apenas R$ 74,90 por 0,1 título.

    Feita a escolha, resta somente confirmar a compra com sua assinatura eletrônica. O passo a passo para a venda é o mesmo, basta seguir o calendário de recompras do Tesouro.

    Por fim, ainda nessa seção, você pode consultar o extrato de seus investimentos, que irá mostrar os títulos que você possui, e o protocolo que informa o status de suas ordens (se já foram liquidadas ou não).

  • Posso agendar minhas compras e vendas ?

    Sim, você pode agendar a venda e a compra de um título ou até mesmo de uma composição de títulos. No caso da compra, é só escolher a quantia que quer investir, o título e por quanto tempo essa operação se repetirá. Por exemplo, R$ 300,00 mensais em NTN-B Principal, durante três anos. Mas atenção: as condições do título (preço, disponibilidade etc) serão as do dia que a compra for realizada, e não de quando foi programada.

    Nesta modalidade, o investimento mínimo cai para 0,01 título (1%) ou R$ 30,00. A taxa de negociação também é reduzida, de 0,10% para 0,05%, a partir da terceira compra de cada agendamento.

    Você também pode programar o reinvestimento automático de juros ou do valor obtido no vencimento do título (já descontados impostos e taxas), basta indicar suas opções. Neste caso, a quantia reinvestida pode ultrapassar o limite tradicional de R$ 1 milhão e não há taxa de negociação. O reinvestimento ocorrerá até que a programação seja cancelada.

    Vale ressaltar que se um determinado título envolvido em sua programação deixar de ser ofertado pelo Tesouro Direto, você receberá um aviso por e-mail e poderá refazer seu agendamento. Do contrário, ele será cancelado automaticamente.

    Por fim, as vendas devem ser agendadas para as quartas-feiras, quando o Tesouro efetua as recompras. Assim, sem dor de cabeça!

  • Quais são as vantagens ?

    Esse é um investimento seguro e a liquidez é garantida pelo Tesouro Nacional, ou seja, trata-se de uma opção acessível e rentável para diversificar a sua carteira.

  • Quais são os custos ?

    Para investir no Tesouro Direto há incidência de duas taxas distintas. A primeira é do agente de custódia, no caso da WinTrade é a Alpes Corretora, que corresponde a 0,2% ao ano sobre o valor da carteira de títulos.

    A segunda taxa, cobrada pela Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia (CBLC), é de 0,3% ao ano, relativa à prestação dos serviços de guarda dos títulos e de informação dos saldos e movimentações dos investidores.

    Ambas são requisitadas em eventos como: pagamento de juros, venda ou vencimento de títulos (o que ocorrer primeiro). Se a soma delas não chegar a R$ 10,00, o valor é acumulado para a próxima data de pagamento.

  • Quais são os tributos ?

    Deve-se considerar que o investimento em títulos públicos é passível de despesas com tributação: imposto de renda e IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).

    Haverá cobrança do IOF somente quando o resgate dos investimentos ocorrer no período inferior a 30 dias. A alíquota é de 1% ao dia e incide sobre o ganho obtido na aplicação.

    O imposto de renda e o IOF (se houver incidência) são cobrados no momento da venda ou no resgate do investimento. Desde 1º de janeiro de 2005, as regras de tributação do Imposto de Renda (IR) foram alteradas e as novas alíquotas para as aplicações financeiras em renda fixa (Tesouro Direto) são:
    - 22,5% para investimentos até seis meses;
    - 20,0% para investimentos acima de seis meses até um ano;
    - 17,5% para investimentos acima de um ano até dois anos;
    - 15% para investimentos acima de dois anos.

  • Posso vender com facilidade ?

    Sim, os investimentos em títulos públicos têm boa liquidez e a garantia é dada pelas recompras semanais realizadas pelo Tesouro Nacional, que ocorrem todas as quartas-feiras das 9h às 5h das quintas-feiras.

  • A partir de quanto posso investir ?

    O valor mínimo para investir no Tesouro Direto é de aproximadamente R$ 80 e o máximo de R$ 1 milhão por mês.

  • Depois da compra como funciona o pagamento ?

    Após finalizar a sua compra no site do Tesouro, você receberá um aviso de que a liquidação ocorrerá em D+1, ou seja, no dia útil seguinte. Neste caso, o investidor deve ter os recursos disponíveis em sua conta na WinTrade.

    Após ser confirmada a liquidação financeira, os títulos estarão disponíveis na conta do cliente em D+2, ou seja, no período equivalente a dois dias úteis. A CBLC deposita os títulos na conta do cliente, a partir das 17h. O cliente poderá consultar e visualizar sua posição no próprio site da WinTrade, na sessão Minha Conta. As operações de venda são realizadas somente às quartas-feiras e a liquidação ocorre sempre no dia seguinte (D+1), ou seja, o crédito estará disponível todas as quintas-feiras após as 14h.

  • Qual o risco ?

    O risco de perda embutido nos títulos públicos existe, mas é muito baixo. A possibilidade de o Governo não honrar o pagamento dos papéis no seu resgate é remota. Em virtude disso, é considerado um dos investimentos mais seguros do mercado, com risco similar ao da caderneta de poupança.

    Quanto à rentabilidade, é preciso ter um horizonte do tempo que se vai permanecer com os recursos investidos, para saber qual a melhor alternativa de investimento. Há títulos com taxas prefixadas e pós-fixadas, neste último caso, é importante verificar quais os melhores indexadores no momento - taxa de juros, índices de inflação, etc.

    A taxa de rendimento só será garantida se você permanecer com o título até a data de vencimento dele. Caso contrário, o investimento estará sujeito ao comportamento da economia.

  • Quais são as opções ?

    Você poderá adquirir as seguintes modalidades de títulos públicos:
    LTN - Letras do Tesouro Nacional
    títulos com rentabilidade prefixada no ato da compra. O investidor conhece previamente o rendimento da aplicação. Forma de remuneração ao investidor: na data de vencimento.

    LFT - Letras Financeiras do Tesouro
    títulos com rentabilidade diária atrelada à taxa de juros Selic. Forma de remuneração ao investidor: na data de vencimento.

    NTN-B - Notas do Tesouro Nacional série B
    títulos com rentabilidade vinculada à variação do IPCA, acrescida de juros definidos no momento da compra. Forma de remuneração ao investidor: semestralmente (juros) e na data de vencimento (principal).

    NTN-B Principal
    título com a rentabilidade vinculada à variação do IPCA, acrescida de juros definidos no momento da compra. Forma de remuneração ao investidor: na data de vencimento.

    NTN-C - Notas do Tesouro Nacional série C
    títulos com rentabilidade atrelada à variação do IGP-M, acrescida de juros definidos no ato da compra. O pagamento dos juros é semestral e o resgate do valor nominal atualizado ocorre na data de vencimento do título. Forma de remuneração ao investidor: semestralmente (juros) e na data de vencimento (principal).

    NTN-F - Notas do Tesouro Nacional série F
    título com rentabilidade prefixada, acrescida de juros definidos no ato da compra. Forma de remuneração ao investidor: semestralmente (juros) e na data de vencimento (principal).



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